Kredyty frankowe w Bielsku-Białej – pomoc prawna

Pomoc prawna w sprawach kredytów frankowych jest dostępna dla osób z Bielska-Białej i okolic, także wtedy, gdy większość czynności wolą Państwo przeprowadzić zdalnie. Taka pomoc prawna w sprawie kredytu frankowego jest przeznaczona dla kredytobiorców spłacających kredyt we frankach albo tych, którzy spłacili już kredyt CHF i chcą ustalić, co wynika z umowy, regulaminu i historii spłat, zanim zdecydują się na ugodę, odfrankowienie albo pozew. Z pomocy korzystają mieszkańcy centrum, Mikuszowic, Komorowic i pobliskich miejscowości, takich jak Czechowice-Dziedzice, Żywiec czy Cieszyn. Nie z każdej umowy wynika ten sam zakres roszczeń, dlatego można przesłać skan dokumentów do wstępnej analizy.

Kredyty frankowe w Bielsku-Białej – z jakimi problemami zgłaszają się kredytobiorcy?

Najczęściej zgłaszane sprawy dotyczą rozbieżności między kwotą faktycznie spłaconą a nadal wykazywanym saldem, sposobu ustalania kursów przez bank oraz treści aneksów podpisywanych po kilku latach spłaty. Kredytobiorcy pytają też, czy po przejściu na spłatę bezpośrednio w CHF albo po zawarciu ugody nadal można badać pierwotną umowę. Część osób ma problem z uzyskaniem pełnej historii spłat i zaświadczeń z banku, inne chcą porównać koszt dalszej spłaty z możliwymi roszczeniami. Sama obecność niekorzystnych zapisów nie przesądza o wyniku sprawy, ale zwykle uzasadnia weryfikację.

Kredyt indeksowany i denominowany do CHF – co warto wiedzieć?

Kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego zwykle był wypłacany w złotych, a saldo i raty przeliczano według kursu CHF. W kredycie denominowanym kwotę zobowiązania określano w CHF już w samej umowie, choć wypłata następowała najczęściej w PLN po kursie przyjętym przez bank. W większości spraw chodzi o kredyt hipoteczny, ale podobne mechanizmy spotyka się też w części umów konsumenckich. Ta różnica wpływa na sposób liczenia roszczeń i ocenę zapisów umownych. Odfrankowienie kredytu hipotecznego nie jest zwykłym przewalutowaniem. Polega na usunięciu mechanizmu walutowego z umowy i dalszym rozliczaniu zobowiązania jak kredytu złotowego, jeżeli taka koncepcja wynika z analizy konkretnej sprawy.

Co można sprawdzić w umowie kredytu frankowego?

W umowie kredytu frankowego bada się nie tylko sam formularz podpisany w oddziale, ale też regulamin, tabele kursowe, aneksy i dokumenty uruchomienia kredytu. To pozwala sprawdzić, czy sposób ustalania zobowiązania był opisany jasno i czy bank nie pozostawił sobie zbyt szerokiej swobody:

• zasady przeliczania kwoty wypłaty oraz rat według kursu kupna i sprzedaży
• treść klauzuli indeksacyjnej lub denominacyjnej i powiązanie z tabelą banku
• zakres informacji o ryzyku kursowym i ryzyku wzrostu salda
• postanowienia dotyczące prowizji, ubezpieczeń, aneksów oraz sposobu zmiany oprocentowania

Jakie działania może podjąć kredytobiorca?

Kredytobiorca z Bielska-Białej nie musi od razu wybierać drogi sądowej. Najpierw ustala się komplet dokumentów, potem ocenia stan prawny i ekonomiczny sprawy, a dopiero na końcu porównuje dostępne rozwiązania. W grę wchodzi dalsza spłata bez sporu, negocjacja z bankiem, ugoda, odfrankowienie, pozew o ustalenie nieważności umowy i zapłatę, a przy trudnościach płatniczych także restrukturyzacja. Wybór zależy od treści umowy, wysokości nadpłat, celu kredytobiorcy i tego, czy kredyt jest nadal wykonywany.

Analiza umowy i historii spłat

Analiza zaczyna się od zebrania umowy, regulaminu, aneksów, harmonogramów oraz zaświadczenia z banku o wypłacie i spłatach. Następnie porównuje się treść dokumentów z historią wykonywania umowy, bo właśnie tam widać, jak działał mechanizm przeliczeń i jakie kwoty faktycznie pobrano. Taka weryfikacja pozwala odpowiedzieć na dwa pytania: czy w umowie występują klauzule niedozwolone i jaki jest ekonomiczny wymiar sporu. Dla Państwa oznacza to podstawę decyzji opartą na danych, a nie na samej nazwie banku.

Roszczenia wobec banku i możliwe ścieżki postępowania

Po analizie można określić roszczenia wobec banku i wybrać ścieżkę postępowania. Jedna z możliwości to negocjacja albo mediacja, zwłaszcza gdy kredytobiorca chce najpierw porównać projekt ugody z tym, co wynika z umowy. Druga to pozew przeciwko bankowi o ustalenie nieważności umowy lub o zapłatę nadpłaconych rat, odsetek i innych świadczeń; w praktyce może to oznaczać postępowanie o unieważnienie kredytu frankowego po wcześniejszej analizie dokumentów. W sprawie sądowej znaczenie mają aktualne orzeczenia TSUE, Sądu Najwyższego i sądów apelacyjnych, ale rozstrzygnięcie zawsze zależy od konkretnej dokumentacji. Po prawomocnym rozliczeniu może pojawić się także kwestia wykreślenia hipoteki.

Co w przypadku kredytu już spłaconego?

Całkowita spłata kredytu nie zamyka automatycznie drogi do dochodzenia roszczeń. Nadal można badać umowę, rozliczyć pobrane raty, prowizje i odsetki oraz ocenić, czy istnieje podstawa do żądania zwrotu nadpłat. W takich sprawach szczególnie ważne są zaświadczenia z banku i daty poszczególnych płatności, ponieważ wpływają na sposób liczenia roszczeń i ocenę terminów przedawnienia. Osoby, które wykreśliły już hipotekę albo sprzedały nieruchomość, również mogą potrzebować analizy, jeśli kredyt był wcześniej powiązany z CHF.

Pomoc dla frankowiczów z Bielska-Białej i okolic

Sprawy frankowe nie wymagają organizowania całego postępowania wokół osobistych wizyt. Duża część pracy odbywa się na dokumentach, dlatego możliwe jest prowadzenie spraw także dla osób z Aleksandrowic, Lipnika, Hałcnowa czy z powiatu bielskiego. To rozwiązanie organizacyjne dla kredytobiorców, którzy pracują poza miastem albo dojeżdżają z Żywca czy Czechowic-Dziedzic. Obsługa oferowana przez kancelarię frankową w Bielsku-Białej obejmuje etap przedsądowy, mediacje i reprezentację w sporze z bankiem przed sądem właściwym dla danej sprawy.

Koszt konsultacji i obsługi prawnej

Konsultacja wstępna i obsługa postępowania to dwa różne etapy, dlatego koszt współpracy powinien być jasno opisany przed podpisaniem umowy z kancelarią. Znaczenie ma zakres analizy, liczba kredytobiorców, kompletność dokumentów, wartość roszczeń, etap sprawy oraz to, czy kredyt jest już spłacony. Zazwyczaj osobno ocenia się koszty sądowe, wynagrodzenie za prowadzenie sprawy i ewentualne wynagrodzenie dodatkowe zależne od wyniku, określane jako wynagrodzenie za wynik. Zgodnie z aktualnymi przepisami opłata od pozwu w sprawie konsumenckiej dotyczącej kredytu frankowego jest co do zasady ograniczona ustawowo, natomiast dokładne warunki współpracy wymagają odrębnego potwierdzenia.

Najczęściej zadawane pytania

Najczęściej pojawiające się pytania są podobne, choć odpowiedzi zależą od dokumentów:

• Czy każda umowa CHF jest nieważna? Nie. Ocenia się konkretne postanowienia, regulamin i sposób wykonywania umowy.
• Czy aneks albo spłata bezpośrednio w CHF przekreśla sprawę? Zwykle nie, ale wymaga to osobnej oceny wpływu na roszczenia.
• Czy lepsza jest ugoda z bankiem czy pozew? To zależy od warunków ugody, historii spłat i celu ekonomicznego kredytobiorcy.
• Czy trzeba mieć komplet dokumentów już na początku? Nie zawsze. Braki często uzupełnia się przez wniosek o wydanie zaświadczeń z banku.
• Czy sprawę można prowadzić, mieszkając w Bielsku-Białej? Tak, wiele czynności organizuje się zdalnie, a reprezentacja obejmuje także etap sądowy.

Jeżeli chcą Państwo porównać ugodę z pozwem albo sprawdzić, czy umowa zawiera klauzule abuzywne, mogą Państwo umówić konsultację przez kontakt z Kancelarią Adwokacką Sylwia Bartoszuk i przekazać dokumenty do analizy.

Najważniejsze informacje o pomocy prawnej dla frankowiczów

• Można przesłać umowę, regulamin, aneksy i historię spłat do wstępnej analizy kredytu frankowego.
• Można sprawdzić, czy problem dotyczy klauzul indeksacyjnych lub denominacyjnych, kursów ustalanych przez bank i informacji o ryzyku walutowym.
• Porównanie ugody, odfrankowienia i pozwu następuje po ocenie treści umowy oraz rzeczywistych nadpłat.
• Spłata bezpośrednio w CHF, podpisany aneks lub całkowita spłata kredytu nie wykluczają roszczeń wobec banku.
• Analiza orzecznictwa TSUE i sądów krajowych może mieć znaczenie przy ocenie podstaw do unieważnienia kredytu frankowego lub zwrotu nadpłat.
• Przy obsłudze zdalnej można ustalić z kancelarią koszty analizy, procesu, opłat sądowych oraz wynagrodzenia za wynik.