Kredyty frankowe w Katowicach – pomoc prawna

Pomoc prawna w sprawach kredytu frankowego jest dostępna dla klientów z aglomeracji śląskiej, zarówno stacjonarnie w Katowicach, jak i zdalnie. Kredyt we frankach bywa źródłem wielu wątpliwości dotyczących poprawności zapisów umownych. Z tej możliwości mogą skorzystać osoby, których dotyczą kredyty frankowe i które chcą sprawdzić umowę na podstawie dokumentów, a nie ogólnych opinii z internetu. Sprawy frankowe prowadzi kancelaria frankowa, zajmująca się sporami z bankami od 2017 roku. Jeżeli chcą Państwo ocenić swoją sytuację, mogą Państwo przesłać skan umowy i historię spłat do wstępnej analizy.

Kredyty frankowe w Katowicach – z jakimi problemami zgłaszają się kredytobiorcy?

Kredytobiorcy najczęściej pytają nie o sam kurs franka, lecz o skutki zapisów umownych. Chodzi o raty zależne od tabel kursowych banku, wzrost salda mimo wieloletniej spłaty, trudność w ustaleniu pełnego kosztu kredytu oraz wątpliwości po otrzymaniu propozycji ugody. Część spraw dotyczy też sprzedaży mieszkania, refinansowania, wykreślenia hipoteki albo już spłaconego kredytu we frankach. Sama obecność tych zjawisk nie przesądza o nieważności umowy, ale uzasadnia sprawdzenie jej pod względem prawnym i rozliczeniowym.

Kredyt indeksowany i denominowany do CHF – co warto wiedzieć?

Nasza kancelaria w Katowicach często wyjaśnia, że różnica między tymi konstrukcjami wpływa na ocenę sprawy. W kredycie indeksowanym kwota jest zwykle określona w złotych, a następnie przeliczana na CHF. W kredycie denominowanym kwotę wskazuje się w CHF, lecz wypłata i spłata następują w złotych według kursów stosowanych przez bank. W obu modelach kredyt CHF opiera się na przeliczeniach walutowych, które wpływają na wysokość raty i saldo zadłużenia. To te mechanizmy decydują o tym, czy w grę wchodzi odfrankowienie, czyli usunięcie powiązania z frankiem, albo unieważnienie kredytu frankowego, gdy analiza umowy wskazuje na podstawy do stwierdzenia jej nieważności od początku.

Co można sprawdzić w umowie kredytu frankowego?

Analiza umowy kredytowej pod kątem klauzul niedozwolonych nie kończy się na jednym paragrafie. Sprawdza się przede wszystkim:

• sposób ustalania kursu kupna i sprzedaży CHF oraz to, czy bank pozostawił sobie zbyt szeroką swobodę
• zasady wypłaty kredytu i poboru rat, w tym tabele kursowe oraz regulaminy
• informacje o ryzyku kursowym i wpływie zmiany kursu na saldo zadłużenia
• postanowienia dotyczące ubezpieczeń, prowizji, aneksów i zabezpieczeń
• zgodność danych z umowy z historią spłat i zaświadczeniem z banku

Taka weryfikacja pokazuje, które zapisy mogą mieć charakter abuzywny, czyli niedozwolony wobec konsumenta.

Jakie działania może podjąć kredytobiorca?

Kierunek działania zależy od treści umowy, etapu spłaty i celu klienta. Jedni chcą ocenić, czy dalsza spłata ma sens w obecnym modelu, inni porównują ugodę z pozwem albo porządkują rozliczenia po całkowitej spłacie. Dlatego decyzję warto oprzeć na dwóch etapach analizy.

Analiza umowy i historii spłat

Najpierw bada się samą umowę, aneksy i regulamin, a potem zestawia je z danymi liczbowymi. Potrzebne bywa zaświadczenie z banku o historii spłat, harmonogramy, potwierdzenia wpłat oraz dane o wypłaconym kapitale. Na tej podstawie ustala się nadpłaty, saldo, wartość przedmiotu sporu, czyli WPS, oraz zakres ewentualnych roszczeń. Dla klienta oznacza to pełniejszy obraz sprawy i możliwość rzetelnego porównania ugody z pozwem.

Roszczenia wobec banku i możliwe ścieżki postępowania

Po analizie można rozważyć negocjacje z bankiem, mediację albo pozew. Ugody frankowe zwykle polegają na konwersji kredytu z CHF na PLN, dlatego wymagają dokładnego wyliczenia skutków finansowych. W postępowaniu sądowym najczęściej dochodzi się ustalenia nieważności umowy albo zwrotu nadpłaconych rat i zmniejszenia salda zadłużenia. W praktyce wiele lokalnych spraw trafia do Sądu Okręgowego w Katowicach ze względu na wartość przedmiotu sporu, a na etapie odwoławczym rozpoznaje je sąd apelacyjny. Ocena roszczeń powinna opierać się na aktualnym orzecznictwie TSUE, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych.

Co w przypadku kredytu już spłaconego?

Spłacony kredyt nie zamyka tematu automatycznie. Jeżeli w umowie występowały wadliwe mechanizmy przeliczeń, nadal można badać roszczenia o zwrot części świadczeń spełnionych na rzecz banku. W takich sprawach szczególnie ważne są daty spłat, treść aneksów i kwestia przedawnienia, bo to one wyznaczają zakres dochodzenia należności. Dla wielu osób to moment, aby uporządkować rozliczenia i sprawdzić, czy wykreślono hipotekę oraz czy inne zabezpieczenia zostały prawidłowo rozliczone.

Pomoc dla frankowiczów z Katowic i okolic

Obsługa obejmuje całą aglomerację śląską, więc frankowicze z centrum, Ligoty, Brynowa, Piotrowic oraz miast sąsiednich, takich jak Chorzów, Mysłowice czy Sosnowiec, mogą korzystać z pomocy bez dalszych wyjazdów. Wsparcie obejmuje analizę, przygotowanie pism, reprezentację w mediacji i w sądzie. To ułatwia podpisanie pełnomocnictwa, omówienie zaświadczeń z banku i przygotowanie do rozprawy. Część czynności można wykonać zdalnie, a lokalna dostępność biura usprawnia uzupełnianie dokumentów i bieżący kontakt w toku sprawy.

Koszt konsultacji i obsługi prawnej

Koszt prowadzenia sprawy zależy od zakresu prac, etapu spłaty, wartości przedmiotu sporu i tego, czy sprawa kończy się na analizie lub ugodzie, czy obejmuje pełne postępowanie. Znaczenie mają też wydatki zewnętrzne, których nie ustala się w oderwaniu od konkretnej sprawy.

Zasady rozliczenia można określić dopiero po zapoznaniu się z dokumentami.

Najczęściej zadawane pytania

Najczęściej pojawiają się cztery pytania:

• Czy każda umowa CHF jest nieważna? Nie. Ocenia się konkretne zapisy, okoliczności zawarcia umowy i historię jej wykonywania.
• Czy pozew wyklucza ugodę? Niekoniecznie. Rozmowy z bankiem mogą toczyć się równolegle, jeżeli służą interesowi klienta.
• Ile trwa sprawa frankowa? Czas zależy od obciążenia sądu, stanowiska banku, liczby rozpraw i potrzeby przeprowadzenia dodatkowych dowodów.
• Czy po spłacie kredytu nadal da się działać? Tak, ale warto sprawdzić dokumenty i terminy.

Jeżeli potrzebują Państwo analizy umowy lub historii spłat, mogą Państwo umówić konsultację w kancelarii w Katowicach albo zdalnie.

Pomoc prawna w sprawach kredytów frankowych w Katowicach

• Kredytobiorcy z aglomeracji śląskiej mogą skorzystać z pomocy prawnej stacjonarnie lub zdalnie, przesyłając umowę i historię spłat do wstępnej analizy.
• Analiza kredytu CHF obejmuje przede wszystkim mechanizmy przeliczeń walutowych, tabele kursowe banku, informacje o ryzyku walutowym oraz zgodność umowy z historią spłat i aneksami.
• Ocena umowy pozwala ustalić, czy w grę wchodzi odfrankowienie albo stwierdzenie nieważności umowy.