Unieważnienie kredytu frankowego w Krakowie

Pomoc w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego jest dostępna dla klientów z Krakowa i okolic, a analizę umowy można rozpocząć podczas spotkania albo zdalnie, po przesłaniu skanów. Dla osób z centrum, Krowodrzy, Podgórza czy Nowej Huty oznacza to możliwość sprawdzenia umowy bez oczekiwania na pełny komplet dokumentów przed pierwszym spotkaniem. Najpierw ocenia się treść umowy CHF, potem wybiera scenariusz procesowy i sposób rozliczenia z bankiem.

Jeżeli chcą Państwo sprawdzić, czy umowa nadaje się do zakwestionowania, mogą Państwo przekazać ją do wstępnej analizy razem z harmonogramem spłat i aneksami.

Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego w Krakowie?

Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że sąd uznaje ją za nieważną od dnia zawarcia. Umowa przestaje być podstawą dalszej spłaty, a strony rozliczają wyłącznie to, co sobie wzajemnie świadczyły. To rozwiązanie różni się od odfrankowienia umowy kredytu, w którym umowa nadal obowiązuje, ale usuwa się mechanizm powiązania z CHF i inaczej oblicza się saldo oraz raty. W praktyce, w sprawach prowadzonych w Krakowie, częściej formułuje się dziś żądanie stwierdzenia nieważności niż żądanie samego odfrankowienia.

Kiedy można rozważyć zakwestionowanie umowy kredytu CHF?

Zakwestionowanie umowy można rozważyć wtedy, gdy kredyt był indeksowany lub denominowany do CHF, czyli powiązany z kursem franka, a bank samodzielnie wyznaczał kursy w swoich tabelach albo warunki przeliczeń nie były dla konsumenta przejrzyste. Dotyczy to zarówno umów nadal spłacanych, jak i kredytów już zamkniętych. Przy umowach z lat 2005-2009 często pojawia się nadpłata, ale sama data zawarcia nie przesądza o wyniku. Znaczenie mają konkretne klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne, oraz status kredytobiorcy jako konsumenta.

Jak wygląda analiza umowy i przygotowanie sprawy?

Przygotowanie sprawy zaczyna się od ustalenia mechanizmu kredytu i wyliczenia możliwych roszczeń. Sprawdza się umowę, regulamin, aneksy, historię spłat, wypłatę kapitału oraz to, czy po całkowitej spłacie nie pojawia się problem związany z terminem dochodzenia roszczeń. Na tej podstawie wybiera się żądanie główne, zwykle pozew o stwierdzenie nieważności umowy kredytu, i buduje materiał dowodowy. Na tym etapie powstaje także plan dalszych działań.

Jakie dokumenty warto przygotować?

Do analizy zwykle przygotowuje się dokumenty pokazujące pełny przebieg kredytu:

• umowę kredytową i regulamin,
• wszystkie aneksy,
• harmonogramy spłat,
• zaświadczenie z banku o wypłacie i spłatach,
• potwierdzenia prowizji, składek i innych opłat,
• numer księgi wieczystej, jeżeli znaczenie będzie miała ujawniona w niej hipoteka.

Co jest sprawdzane w umowie kredytowej?

W umowie bada się przede wszystkim sposób ustalania kursu CHF, zasady wypłaty i spłaty, zakres informacji o ryzyku walutowym oraz to, czy kredytobiorca mógł realnie przewidzieć koszt zobowiązania. Analiza obejmuje też klauzule abuzywne w umowie kredytu frankowego, relację umowy do regulaminu i aneksów oraz skutki usunięcia wadliwego mechanizmu. To pozwala ocenić, czy możliwe jest unieważnienie kredytu frankowego, czy raczej odfrankowienie.

Jak przebiega postępowanie przeciwko bankowi?

Spór z bankiem zwykle ma kilka etapów. Najpierw kieruje się wezwanie do zapłaty albo podejmuje próbę rozmów, czasem również w drodze mediacji. Jeżeli nie dochodzi do ugody, do sądu właściwego dla danej sprawy składa się pozew o unieważnienie kredytu frankowego. Przy wyższej wartości sporu w Krakowie często będzie to Sąd Okręgowy, przy niższej właściwy może być sąd rejonowy, a po wyroku apelację rozpoznaje sąd wyższej instancji. W części spraw składa się też wniosek o zabezpieczenie roszczenia przez zawieszenie obowiązku płatności rat. Potem bank odpowiada na pozew, strony składają pisma, a sąd opiera się głównie na dokumentach i przesłuchaniu kredytobiorcy. Kierunek orzecznictwa widać między innymi w wyroku miejscowego Sądu Apelacyjnego, sygn. I ACa 981/23. Czas trwania sprawy zależy od obciążenia wydziału i tego, czy bank wniesie apelację.

Jakie mogą być skutki unieważnienia umowy?

Skutki unieważnienia kredytu frankowego zależą od treści wyroku i historii spłat. Po stwierdzeniu nieważności trzeba przeprowadzić rozliczenie wzajemnych świadczeń banku i kredytobiorcy oraz porównać ten wariant z odfrankowieniem, bo zakres dalszych rozliczeń jest inny:

• ustaje obowiązek dalszej spłaty rat wynikających z nieważnej umowy,
• co do zasady kredytobiorca rozlicza wyłącznie wypłacony kapitał, bez odsetek umownych i opłat ubocznych,
• jeżeli wpłaty przekroczyły kapitał, może powstać roszczenie o zwrot nienależnych świadczeń z nieważnej umowy kredytu,
• po prawomocnym zakończeniu sprawy możliwe jest wykreślenie hipoteki.

Przy kredytach długo spłacanych taki bilans wymaga dokładnego wyliczenia.

Pomoc kancelarii w sprawach frankowych – Kraków

Pomoc prawna w sprawie kredytu frankowego może obejmować wsparcie od pierwszej konsultacji do rozliczenia po wyroku. Dokumenty można przekazać także zdalnie, a kancelaria zajmująca się sprawami frankowymi może zorganizować spotkanie uzupełniające niezależnie od tego, czy mieszkają Państwo w centrum, na Ruczaju czy w Nowej Hucie. Zakres wsparcia obejmuje przygotowanie pozwu, dalszych pism, reprezentację w mediacji i w sądzie oraz czynności po prawomocnym zakończeniu sprawy. Argumentacja opiera się na treści umowy oraz aktualnym orzecznictwie TSUE i sądów krajowych. Ocena zawsze dotyczy konkretnej umowy, a nie samej nazwy banku.

Koszt analizy i prowadzenia sprawy

Koszt współpracy zależy od zakresu czynności, wartości roszczeń i etapu, na którym znajduje się sprawa. Model rozliczenia powinien oddzielać koszt analizy od honorarium za prowadzenie postępowania i jasno wskazywać wydatki zewnętrzne:

• analiza dokumentów i ocena roszczeń,
• przygotowanie pozwu i dalszych pism,
• reprezentacja w mediacji i w sądzie,
• opłaty sądowe, skarbowe oraz koszty zaświadczeń z banku.

Konkretne kwoty wymagają potwierdzenia po zapoznaniu się z umową i zakresem sprawy.

Najczęściej zadawane pytania

Przed decyzją najczęściej trzeba rozstrzygnąć kilka praktycznych kwestii:

• Czy po całkowitej spłacie kredytu nadal można dochodzić roszczeń? Tak, ale trzeba zbadać termin przedawnienia oraz komplet dokumentów.
• Czy każda umowa zawiera takie same wady? Nie. Kredyt frankowy PKO BP, mBanku czy innego banku ocenia się według podobnych zasad, lecz liczy się konkretna wersja wzorca, regulaminu i aneksów.
• Czy unieważnienie zawsze jest korzystniejsze niż odfrankowienie? Nie w każdej sprawie. Porównuje się saldo, wysokość dalszych rat, rozliczenie kapitału i czas sporu.
• Czy bank może żądać wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału? Takie roszczenia były zgłaszane, lecz ich zasadność została szeroko zakwestionowana w orzecznictwie, także w sprawach rozpoznawanych przez miejscowe sądy.
• Czy informacje o korzystnych wyrokach przesądzają o wyniku? Nie. Informacje o orzecznictwie nie zastępują analizy umowy i historii spłat.

Jeżeli potrzebna jest ocena skutków dla konkretnej umowy CHF, można skorzystać z danych kontaktowych kancelarii w Krakowie i Katowicach oraz przekazać dokumenty do konsultacji.

Najważniejsze informacje o unieważnieniu kredytu frankowego

• Dla klientów z Krakowa analiza umowy CHF może odbyć się stacjonarnie lub zdalnie, po przekazaniu umowy, harmonogramu spłat i aneksów.
• Weryfikacja obejmuje sprawdzenie, czy umowa zawiera klauzule abuzywne, nieprzejrzyste zasady przeliczeń i bankowe tabele kursowe, bo może to mieć znaczenie dla jej zakwestionowania.
• Porównanie unieważnienia kredytu frankowego z odfrankowieniem jest istotne, ponieważ oba rozwiązania wywołują inne skutki dla salda, rat i rozliczenia z bankiem.
• Przygotowanie pełnej dokumentacji kredytu, w tym regulaminu, historii spłat, zaświadczeń z banku oraz informacji o hipotece, służy ocenie roszczeń.
• Postępowanie przeciwko bankowi może obejmować wezwanie do zapłaty i pozew, możliwe zabezpieczenie roszczenia oraz apelację przed sądem drugiej instancji.
• Ocena skutków wyroku wymaga analizy, bo po unieważnieniu umowy ustaje obowiązek dalszej spłaty rat, a rozliczenie może obejmować wypłacony kapitał i zwrot nadpłat.