Kredyty frankowe w Gliwicach – pomoc prawna

Pomoc prawna w sprawach kredytów frankowych jest dostępna dla klientów z Gliwic i okolic, także wtedy, gdy wygodniejsza jest konsultacja zdalna albo spotkanie w biurze w Katowicach, do którego można dojechać z centrum przez DTŚ lub A4. Taka pomoc prawna w sprawie kredytu frankowego, świadczona przez kancelarię frankową, pozwala ustalić, czy konkretna umowa kredytu CHF wymaga dalszych działań, bez opierania się na cudzych wyrokach znalezionych w internecie.

Na początek zwykle wystarczą skan umowy, aneksy i historia spłat. Jeżeli chcą Państwo uzyskać wstępną ocenę, mogą Państwo przekazać dokumenty do analizy i sprawdzić, czy sprawa dotyczy klauzul abuzywnych, rozliczeń po spłacie albo sporu o ważność umowy.

Kredyty frankowe w Gliwicach – z jakimi problemami zgłaszają się kredytobiorcy?

Kredytobiorcy najczęściej pytają o trzy kwestie. Po pierwsze, dlaczego mimo wieloletniej spłaty saldo zadłużenia bywa wysokie. Po drugie, czy bank mógł samodzielnie ustalać kurs CHF w swojej tabeli kursowej. Po trzecie, czy aneksy, ugoda lub wcześniejsze przewalutowanie zamykają drogę do roszczeń.

Do tego dochodzą wątpliwości dotyczące wysokości rat, sposobu liczenia spreadu walutowego, treści regulaminu oraz tego, czy pozew przeciwko bankowi w sprawie kredytu CHF ma w danej sprawie uzasadnienie. Sama podobna historia innego kredytobiorcy nie wystarcza. Każdą umowę ocenia się osobno.

Kredyt indeksowany i denominowany do CHF – co warto wiedzieć?

Nie każdy kredyt frankowy oznacza wypłatę środków we frankach. W kredycie indeksowanym kwota jest zwykle określona w złotych, a saldo i raty są przeliczane według kursu CHF. W kredycie denominowanym punktem wyjścia jest kwota wyrażona we frankach, choć wypłata najczęściej następowała w PLN.

Ta różnica wpływa na sposób badania umowy kredytu mieszkaniowego denominowanego do CHF lub kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF. Osobno ocenia się mechanizm przeliczeń, osobno oprocentowanie oparte dawniej na stawce LIBOR, a obecnie zastępowane wskaźnikiem SARON. Inny jest też kierunek roszczeń, gdy rozważa się odfrankowienie kredytu hipotecznego albo unieważnienie umowy.

Co można sprawdzić w umowie kredytu frankowego?

Najważniejsze są postanowienia, które pokazują, kto i w jaki sposób ustalał kwotę zadłużenia oraz raty. Analiza nie kończy się na pierwszej stronie umowy. Trzeba sprawdzić także aneksy, regulamin, harmonogram spłat kredytu CHF, wnioski i zaświadczenia z banku.

Na tym etapie najczęściej ujawniają się klauzule abuzywne w umowach kredytów frankowych albo, przeciwnie, elementy wymagające ostrożniejszej oceny.

Jakie działania może podjąć kredytobiorca?

Nie ma jednego schematu dla wszystkich. Najczęściej działania układa się w dwóch etapach: najpierw analiza dokumentów i wyliczeń, potem wybór roszczeń wobec banku. Dalszy plan zależy od treści umowy, celu finansowego i tego, czy kredyt jest nadal spłacany.

Analiza umowy i historii spłat

Analiza zaczyna się od zebrania kompletu dokumentów. Podstawą są umowa, aneksy, regulamin, harmonogram spłat, historia rachunku oraz zaświadczenie z banku, jeśli jest potrzebne do wyliczeń. Z tych materiałów wynika, w jaki sposób uruchomiono kredyt we frankach, jak liczono raty i czy w toku wykonywania umowy doszło do zmian.

Historia spłat kredytu frankowego jako materiał dowodowy ma znaczenie praktyczne. Pozwala wyliczyć sumę wpłat, porównać ją z kapitałem i przygotować podstawę roszczeń także wtedy, gdy analiza umowy kredytu frankowego odbywa się zdalnie.

Roszczenia wobec banku i możliwe ścieżki postępowania

Po analizie można rozważyć kilka ścieżek. W zależności od treści umowy wchodzą w grę reklamacja lub wezwanie do zapłaty, negocjacje z bankiem, mediacja, pozew o odfrankowienie kredytu mieszkaniowego albo żądanie unieważnienia kredytu frankowego i rozliczenia stron.

Unieważnienie oznacza co do zasady, że umowę traktuje się jak niezawartą, a strony rozliczają kapitał i wzajemne świadczenia zgodnie z aktualnym orzecznictwem. Odfrankowienie pozostawia umowę w mocy, ale usuwa mechanizm powiązania z CHF. Wybór drogi zależy od zapisów umowy, wysokości spłat, stanowiska banku oraz aktualnego orzecznictwa TSUE, Sądu Najwyższego i sądów powszechnych. Czas trwania procesu frankowego przed sądem w Gliwicach zależy od jego obciążenia i kompletności materiału.

Co w przypadku kredytu już spłaconego?

Także po całkowitej spłacie umowa może wymagać analizy. Kredyt CHF, nawet jeśli został już rozliczony z bankiem, nie oznacza automatycznie wygaśnięcia roszczeń. Trzeba sprawdzić daty spłat, treść aneksów, ewentualne przewalutowanie kredytu z CHF na PLN oraz to, jakie kwoty zostały już przekazane bankowi.

W takich sprawach znaczenie mogą mieć terminy przedawnienia. Po odtworzeniu dokumentacji mieszkańcy Gliwic mogą liczyć na naszą pomoc w ocenie zasadności dalszych kroków.

Pomoc dla frankowiczów z Gliwic i okolic

Mieszkańcy Gliwic, także z Sośnicy, Łabęd, Sikornika i okolicznych miejscowości, mogą skorzystać z pomocy bez ograniczania się do kancelarii z adresem w mieście. Sprawy frankowe można prowadzić zdalnie, a spotkania organizować w dogodnym punkcie na Śląsku. To ważne, gdy dokumentów jest dużo i liczy się sprawna komunikacja.

Znaczenie ma praktyka w sprawach tego typu. Kancelaria prowadząca sprawy CHF od 2017 roku może ocenić typowe konstrukcje umów oraz wskazać sposób przygotowania pozwu i materiał dowodowy potrzebny w sporze z bankiem.

Koszt konsultacji i obsługi prawnej

Koszt konsultacji i obsługi prawnej powinien być przedstawiony po weryfikacji dokumentów, a nie według jednego szablonu dla wszystkich. Inaczej wycenia się samą analizę, inaczej przygotowanie pozwu, udział w mediacji czy pełną reprezentację procesową. Na łączny koszt wpływają:

• Praca nad analizą umowy i historią spłat
• Przygotowanie roszczeń i pozwu
• Reprezentacja przed sądem lub w negocjacjach
• Opłaty sądowe i inne wydatki formalne

Szczegółowe warunki rozliczenia trzeba potwierdzić przed przyjęciem sprawy.

Najczęściej zadawane pytania

Najczęstsze pytania dotyczą dokumentów, aneksów i tego, czy podejmować działania na tym etapie. Na początek nie zawsze trzeba mieć pełne archiwum. Zwykle wystarczą umowa i aneksy, a brakujące zaświadczenia można pozyskać z banku. Najczęściej pojawiają się następujące pytania:

• Czy ugoda z bankiem zamyka sprawę? Nie w każdym przypadku, bo decydują jej treść i skutki prawne.
• Czy przewalutowanie wyklucza roszczenia? Nie automatycznie, ponieważ analizuje się cały przebieg umowy.
• Czy trzeba mieszkać w centrum miasta? Nie, pomoc obejmuje także okolice i może być prowadzona zdalnie.

Jeżeli chcą Państwo ocenić konkretny kredyt we frankach, mogą Państwo rozpocząć od konsultacji i przekazania dokumentów do analizy, korzystając z danych kontaktowych kancelarii.

Najważniejsze informacje o pomocy prawnej dla frankowiczów w Gliwicach

• Analiza umowy kredytu frankowego, aneksów i historii spłat pozwala ocenić, czy sprawa dotyczy klauzul abuzywnych, rozliczeń po spłacie lub ważności umowy.
• Ocena każdej umowy ma znaczenie, ponieważ wysokość salda, sposób ustalania kursu CHF, ugoda lub przewalutowanie nie przesądzają automatycznie o braku roszczeń.
• Rozróżnienie kredytu indeksowanego i denominowanego do CHF wpływa na sposób badania mechanizmu przeliczeń, oprocentowania oraz możliwych żądań wobec banku.
• Wybór ścieżki działania może obejmować reklamację, negocjacje, mediację, pozew o odfrankowienie albo unieważnienie kredytu frankowego i zależy od treści umowy oraz aktualnego orzecznictwa.
• Dochodzenie roszczeń jest możliwe także po spłacie kredytu CHF, dlatego można odtworzyć dokumentację i sprawdzić terminy przedawnienia.
• Zdalne prowadzenie spraw frankowych ułatwia kontakt, a koszt pomocy prawnej powinien wynikać z zakresu analizy, liczby dokumentów i stopnia skomplikowania sprawy.