Unieważnienie kredytu frankowego w Katowicach

Zajmujemy się sprawami o unieważnienie kredytu frankowego dla klientów z Katowic i okolic, także zdalnie, w ramach pomocy prawnej w sprawie kredytu frankowego. Dla osób ze Śródmieścia, Ligoty czy Piotrowic najważniejsze jest ustalenie, czy umowa CHF daje podstawy do pozwu i jakie mogą być skutki rozliczenia z bankiem. Znajomość praktyki Sądu Okręgowego w Katowicach pomaga na etapie planowania sprawy.

Po wstępnej analizie umowy, aneksów i historii spłat można ocenić, czy właściwy będzie pozew, mediacja, czy dalsze negocjacje. Jeśli chcą Państwo uzyskać taką ocenę, mogą Państwo przekazać skany dokumentów do analizy.

Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego w Katowicach?

W praktyce przez unieważnienie umowy frankowej rozumie się sytuację, w której jest ona traktowana jako nieważna od początku. Skutkiem nie jest poprawianie pojedynczych zapisów, lecz usunięcie podstawy prawnej dalszej spłaty i rozliczenie stron przede wszystkim z wypłaconego kapitału.

To rozwiązanie różni się od odfrankowienia. Przy odfrankowieniu umowa obowiązuje dalej bez wadliwego mechanizmu przeliczeniowego CHF. Przy unieważnieniu sąd stwierdza, że cała konstrukcja umowy nie może zostać utrzymana. Negocjacje i mediacja bywają etapem poprzedzającym spór, ale o nieważności najczęściej rozstrzyga sąd.

Kiedy można rozważyć zakwestionowanie umowy kredytu CHF?

Zakwestionowanie umowy można rozważyć zarówno wtedy, gdy kredyt jest nadal spłacany, jak i po jego całkowitej spłacie. O potrzebie analizy decyduje treść umowy, zwłaszcza klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia, a nie sam etap kredytu.

Najczęściej badane są kredyty indeksowane i denominowane do CHF, w których stosowano tabele kursowe banku, niejasny sposób obliczania salda albo rat oraz aneksy, które nie usuwały pierwotnych wad.

Jak wygląda analiza umowy i przygotowanie sprawy?

Analiza sprawy zaczyna się od ustalenia, jak działał kredyt w praktyce. Trzeba sprawdzić wypłatę kapitału, sposób przeliczania rat, treść regulaminu, znaczenie aneksów i wysokość możliwego roszczenia o zapłatę.

Dopiero na tej podstawie można ocenić wartość przedmiotu sporu, właściwość sądu i to, czy droga sądowa jest uzasadniona ekonomicznie w porównaniu z ewentualną ugodą.

Jakie dokumenty warto przygotować?

Komplet dokumentów skraca przygotowanie pozwu i ogranicza ryzyko braków formalnych. Bez zaświadczenia z banku trudno precyzyjnie obliczyć roszczenie o zapłatę. Warto przygotować przede wszystkim:

• umowę kredytową i wszystkie aneksy
• regulamin kredytu oraz harmonogramy spłat
• zaświadczenie z banku o kapitale, spłatach, prowizjach i saldzie
• dokumenty dotyczące wcześniejszej spłaty, ugody lub przewalutowania

Co jest sprawdzane w umowie kredytowej?

W umowie sprawdza się przede wszystkim to, czy bank nie pozostawił sobie swobody w ustalaniu kursu i czy konsument znał rzeczywiste zasady wyliczania salda oraz rat. Analiza obejmuje także sposób opisania ryzyka walutowego oraz skutki późniejszych aneksów, w szczególności:

• mechanizm przeliczeniowy CHF i tabele kursowe
• zasady ustalania rat kapitałowo-odsetkowych i spreadu
• zakres informacji o ryzyku walutowym
• wpływ aneksu na pierwotne klauzule abuzywne

Jak przebiega postępowanie przeciwko bankowi?

Sprawa przeciwko bankowi zwykle poprzedzana jest analizą dokumentów, oceną propozycji ugodowej i przygotowaniem stanowiska przedsądowego, na przykład wezwania do zapłaty. Potem sporządza się pozew o unieważnienie kredytu frankowego wraz z roszczeniem o zapłatę, ustala wartość przedmiotu sporu i wybiera sąd właściwy. Dla części spraw z regionu właściwy będzie Sąd Okręgowy w Katowicach. Typowy przebieg postępowania obejmuje:

1. analizę i obliczenia
2. pozew z załącznikami
3. pisma procesowe i rozprawę
4. wyrok, a w razie potrzeby apelację przed Sądem Apelacyjnym
5. rozliczenie z bankiem i czynności dotyczące hipoteki

Jakie mogą być skutki unieważnienia umowy?

Po wyroku skutki unieważnienia kredytu frankowego zależą od treści rozstrzygnięcia, ale zasadą jest rozliczenie stron tak, jak gdyby wadliwa umowa nie obowiązywała od dnia zawarcia. Kredytobiorca oddaje co do zasady jedynie kapitał. Jeżeli bank wypłacił 100 tys. zł, punktem wyjścia do rozliczenia jest 100 tys. zł, bez dalszych świadczeń opartych na nieważnej umowie.

Może to oznaczać brak dalszej spłaty, zwrot rat kapitałowo-odsetkowych zapłaconych ponad kapitał, wygaśnięcie zabezpieczeń oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Nieważne mogą stać się także umowy dodatkowe, w tym ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Podobne zasady mają znaczenie również przy kredytach już spłaconych.

Pomoc kancelarii w sprawach frankowych – Katowice

Pomoc prawna w sprawie kredytu frankowego może obejmować nie tylko sam pozew, lecz cały proces od analizy umowy do rozliczenia po wyroku. W tym zakresie działa kancelaria frankowa. Znaczenie ma praktyka w sporach CHF oraz bieżące śledzenie orzecznictwa TSUE, Sądu Najwyższego i sądów śląskich. Przy sprawach frankowych liczy się również nadzór adwokata zajmującego się tą dziedziną od 2017 r. Wsparcie może obejmować:

• otrzymują Państwo ocenę podstaw prawnych i skutków finansowych
• pisma, terminy i argumentacja procesowa są koordynowane w jednym miejscu
• sprawa może być obsługiwana stacjonarnie lub zdalnie

Koszt analizy i prowadzenia sprawy

Koszt analizy i prowadzenia sprawy powinien być ustalany po zapoznaniu się z dokumentami, a nie według jednej stawki dla wszystkich umów. Znaczenie mają typ kredytu, liczba aneksów, historia spłat, wartość przedmiotu sporu oraz to, czy sprawa dotyczy kredytu czynnego, czy zamkniętego. Na koszty składają się zwykle:

• analiza prawna i wyliczenie roszczeń
• wynagrodzenie za etap przedsądowy i sądowy
• opłata od pozwu, opłaty skarbowe i koszt uzyskania zaświadczenia z banku
• ewentualne koszty postępowania apelacyjnego

Konkretne warunki współpracy powinny być znane przed podpisaniem umowy. Dopiero po potwierdzeniu zakresu pracy można wskazać konkretne kwoty.

Najczęściej zadawane pytania

• Czy po spłacie kredytu nadal można pozwać bank? Tak, jeżeli z umowy wynikają roszczenia o zwrot świadczeń spełnionych ponad kapitał.

• Czy aneks zamyka drogę do pozwu? Nie zawsze. Trzeba ocenić, czy usuwał klauzule abuzywne, czy tylko zmieniał sposób spłaty.

• Co dzieje się po prawomocnym wyroku? Następuje rozliczenie kapitału, dochodzenie zwrotu nadpłat i przygotowanie wniosku o wykreślenie hipoteki.

O wyniku sprawy zawsze decyduje treść konkretnej umowy i pełna dokumentacja. Jeśli potrzebują Państwo oceny umowy CHF, mogą Państwo umówić konsultację, korzystając z danych kontaktowych Kancelarii Adwokackiej Sylwii Bartoszuk, i przekazać dokumenty do weryfikacji.

Najważniejsze informacje o unieważnieniu kredytu frankowego

• Analiza umowy CHF, aneksów i historii spłat pozwala ocenić, czy unieważnienie kredytu frankowego ma podstawy prawne i sens ekonomiczny.
• Unieważnienie umowy oznacza jej nieważność od początku, brak dalszej spłaty na dotychczasowych zasadach i rozliczenie z bankiem głównie z wypłaconego kapitału.
• Zakwestionowanie kredytu frankowego jest możliwe zarówno w trakcie spłaty, jak i po jej zakończeniu, jeśli umowa zawiera klauzule abuzywne lub wadliwy mechanizm przeliczeniowy CHF.
• Przygotowanie sprawy wymaga kompletu dokumentów, zwłaszcza umowy, aneksów, harmonogramów oraz zaświadczenia z banku potrzebnego do wyliczenia roszczeń.
• Postępowanie przeciwko bankowi obejmuje analizę, wezwanie do zapłaty, pozew, rozprawy i ewentualną apelację, a dla wielu spraw właściwy jest Sąd Okręgowy w Katowicach.
• Pomoc kancelarii frankowej może obejmować ocenę skutków finansowych, prowadzenie pism i terminów oraz obsługę sprawy stacjonarnie lub zdalnie.