Unieważnienie kredytu frankowego w Gliwicach

Pomoc prawna dla frankowiczów z Gliwic i okolic obejmuje sprawy, w których po analizie dokumentów można rozważyć unieważnienie kredytu frankowego. Dotyczy to zarówno osób nadal spłacających raty, jak i tych, które spłaciły już kredyt CHF. Pomoc jest dostępna także dla mieszkańców Sośnicy, Łabęd, Trynku i pobliskich miejscowości, a rozpoczęcie sprawy nie wymaga osobistej wizyty.

Jeżeli chcą Państwo sprawdzić, czy umowa daje podstawy do pozwu o unieważnienie kredytu frankowego, mogą Państwo przesłać skan umowy i zamówić wstępną analizę dokumentów.

Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego w Gliwicach?

W praktyce unieważnienie umowy kredytu frankowego oznacza uznanie jej za nieważną ex tunc, czyli od początku. Umowę traktuje się tak, jakby nie wiązała stron, a rozliczenie obejmuje zwrot kapitału wypłaconego przez bank bez dalszych odsetek umownych oraz zwrot rat, prowizji, składek i innych świadczeń spełnionych przez kredytobiorcę, zależnie od treści żądań i wyroku. To rozwiązanie różni się od odfrankowienia, w którym umowa co do zasady pozostaje w mocy po usunięciu wadliwego mechanizmu przeliczeń. Ocena zawsze zależy od konkretnej umowy, a znaczenie dla praktyki mają między innymi wyrok TSUE C-260/18, wyrok TSUE C-520/21 dotyczący wynagrodzenia za korzystanie z kapitału oraz linia Sądu Najwyższego dotycząca rozliczeń po nieważności.

Kiedy można rozważyć zakwestionowanie umowy kredytu CHF?

Zakwestionowanie umowy można rozważyć wtedy, gdy kredyt był indeksowany lub denominowany do CHF, a mechanizm przeliczeń oparto na tabelach kursowych banku albo nie wyjaśniono w sposób przejrzysty ryzyka walutowego i skutków ekonomicznych. Dotyczy to przede wszystkim kredytów hipotecznych, ale także niektórych umów konsumenckich powiązanych z CHF. Analiza bywa zasadna również po całkowitej spłacie kredytu, ponieważ roszczenia nie dotyczą wyłącznie przyszłych rat. Liczy się treść konkretnej umowy, aneksów, regulaminu oraz sposób wykonywania zobowiązania, w tym koszty okołokredytowe, takie jak prowizje, ubezpieczenia i opłaty.

Jak wygląda analiza umowy i przygotowanie sprawy?

Analiza rozpoczyna się od zebrania dokumentów i odtworzenia przebiegu kredytu od wypłaty do ostatniej raty. Następnie ocenia się podstawy prawne nieważności, możliwe warianty roszczeń, wysokość wpłat, saldo kapitału oraz ryzyka procesowe. Inaczej planuje się sprawę osoby, która nadal spłaca kredyt, a inaczej tej, która kredyt już spłaciła i dochodzi głównie zwrotu nadpłaconych kwot. Przygotowanie sprawy obejmuje też ocenę podstaw do zabezpieczenia roszczenia i dobór argumentacji zgodnej z aktualnym orzecznictwem.

Jakie dokumenty warto przygotować?

Najczęściej potrzebne są dokumenty z początku oraz z całego okresu spłaty:

• umowa kredytowa, regulamin, aneksy i oświadczenia o ryzyku
• harmonogram spłat kredytu indeksowanego do CHF
• zaświadczenie z banku o historii spłat i kwocie kredytu
• potwierdzenia wpłat, jeżeli są dostępne
• dokumenty dotyczące hipoteki, ubezpieczeń i prowizji

Braki można zwykle uzupełnić, składając do banku wniosek o kopie i pełną historię rozliczeń.

Co jest sprawdzane w umowie kredytowej?

W umowie sprawdza się przede wszystkim sposób ustalania kursu CHF, zasady przeliczania kwoty wypłaty i rat kapitałowo-odsetkowych w CHF lub PLN, zakres informacji o ryzyku walutowym oraz postanowienia pozwalające bankowi jednostronnie wpływać na wysokość zobowiązania. Analiza obejmuje też ubezpieczenie niskiego wkładu, prowizje, opłaty dodatkowe i relację między umową a regulaminem. Celem nie jest wyszukanie pojedynczego błędu, lecz ocena, czy cały mechanizm kontraktowy może zostać uznany za abuzywny, czyli niedozwolony, i bezskuteczny wobec konsumenta.

Jak przebiega postępowanie przeciwko bankowi?

Postępowanie przeciwko bankowi zwykle zaczyna się od wezwania do zapłaty albo reklamacji. Gdy nie dochodzi do porozumienia, składany jest pozew o unieważnienie kredytu frankowego z wyliczeniem dochodzonych kwot. Bank przedstawia odpowiedź, sąd analizuje dokumenty, a następnie przeprowadza dowody, najczęściej z umowy, zaświadczeń i przesłuchania kredytobiorcy. W części spraw składa się również wniosek o zabezpieczenie, czyli o czasowe wstrzymanie obowiązku dalszej spłaty rat, lecz decyzja zawsze należy do sądu. Po wyroku pierwszej instancji możliwa jest apelacja, a dopiero prawomocny wyrok sądu w sprawie frankowej otwiera etap pełnego rozliczenia.

Jakie mogą być skutki unieważnienia umowy?

Po prawomocnym wyroku najważniejsze są rozliczenia stron i los zabezpieczeń. Skutki unieważnienia kredytu frankowego zależą od treści wyroku i późniejszego rozliczenia, ale zwykle obejmują kilka kwestii:

Przy rozliczeniach sądy częściej opierają się dziś na teorii dwóch kondykcji niż na teorii salda. Oznacza to odrębne badanie roszczenia banku i roszczenia kredytobiorcy, bez automatycznego potrącania wszystkiego w jednym kroku.

Pomoc kancelarii w sprawach frankowych – Gliwice

Zakres wsparcia obejmuje ocenę umowy, przygotowanie obliczeń i strategii procesowej, pism do banku, pozwu, odpowiedzi na stanowisko pozwanego oraz reprezentację w sądzie i podczas mediacji. Taka pomoc prawna w sprawie kredytu frankowego powinna opierać się na dokumentach, orzeczeniach i merytorycznej weryfikacji przez adwokata zajmującego się sprawami frankowymi, a nie na obietnicach wyniku. Jeżeli porównują Państwo informacje, kancelaria frankowa powinna jasno wyjaśniać ryzyka, sposób rozliczenia po nieważności i organizację pracy. Dla osób z centrum, Ostropy, Bojkowa czy Łabęd praktyczne znaczenie ma możliwość prowadzenia sprawy częściowo zdalnie.

Koszt analizy i prowadzenia sprawy

Koszt analizy i prowadzenia sprawy zależy od zakresu zlecenia oraz przyjętego modelu rozliczenia. W praktyce odrębnie ocenia się wstępną analizę dokumentów, przygotowanie pozwu, prowadzenie postępowania w pierwszej instancji i ewentualną apelację. Na wysokość wynagrodzenia wpływa liczba aneksów, konieczność uzyskania dodatkowych zaświadczeń z banku, wartość przedmiotu sporu, stopień skomplikowania rozliczeń oraz to, czy kredyt jest nadal spłacany, czy został już spłacony. Poza honorarium trzeba uwzględnić koszty sądowe i wydatki formalne. Konkretne warunki powinny wynikać z weryfikacji dokumentów, a nie z ogólnego cennika.

Najczęściej zadawane pytania

• Czy spłacony kredyt frankowy można jeszcze podważyć? Tak, pełna spłata nie zamyka automatycznie drogi do dochodzenia zwrotu nienależnie spełnionych świadczeń.

• Czy każda umowa CHF jest nieważna? Nie, o wyniku analizy decyduje treść konkretnej umowy, aneksów, regulaminu i materiału dowodowego.

• Czy po wniesieniu pozwu przestaje się płacić raty? Nie zawsze. Taki skutek może dać dopiero postanowienie sądu o zabezpieczeniu roszczenia.

• Co dzieje się z hipoteką po prawomocnym wyroku? Po prawomocnym wyroku i rozliczeniu stron powstaje podstawa do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.

• Ile trwa sprawa? Czas zależy od obciążenia sądu, liczby rozpraw, aktywności banku i tego, czy potrzebna będzie apelacja.

Aby ustalić, czy Państwa umowa uzasadnia unieważnienie umowy frankowej, jako mieszkańcy Gliwic mogą Państwo umówić konsultację albo przesłać dokumenty do analizy, korzystając z danych kontaktowych kancelarii.

Najważniejsze informacje o unieważnieniu kredytu frankowego

• Unieważnienie kredytu frankowego oznacza uznanie umowy za nieważną od początku, co otwiera drogę do wzajemnego rozliczenia wpłat kredytobiorcy i kapitału wypłaconego przez bank.
• Pozew o unieważnienie kredytu frankowego można rozważyć, gdy umowa CHF zawiera wadliwy mechanizm przeliczeń, opiera się na tabelach kursowych banku albo gdy w jej treści nie wyjaśniono w przejrzysty sposób ryzyka walutowego i skutków ekonomicznych.